KB증권에서 ISA ( 개인종합자산관리계좌) 만기 후 해지하는 방법

ISA 계좌의 만기가 다가오면 증권사에서 만기 & 연장 안내를 해줍니다. 당장 쓸 자금은 아니었기 때문에 연장을 할지를  고민했습니다. 전문가들의 의견도 그렇고 비과세 혜택을 받기 위해서는 만기 후  ISA를 해지하고 재가입하는 방법을 추천했습니다. 평균적인 수익률을 추구하기 때문에 만기 후 해지하는 게 낫다고 판단을 했습니다. 

 

해지를 하기 위해서는 ISA 계좌 만기일이 지나야 합니다. 만약 만기전에 연장을 하고 싶다면. 전화로 연장 신청을 하거나 증권 앱을 통해서 가능합니다. KB증권은 연금-상품-> ISA 관리하기 -> ISA 만기연장 신청을 하면 됩니다.

 

ISA 계좌 만기 후. 해야 할 일

 

만기가 지나게 되면 ISA 계좌에 추가 입금은 불가능해집니다. 계좌 내에 있는 주식이나 채권, ETF의 매매는 가능합니다. 계좌를 해지하기 전에 반드시 해야 할 일이 있습니다. ISA 계좌 내에 있는 금융자산을 모두 매도를 해야 합니다.  주식, 채권, ETF 등을 모두 매도를 해서 예수금 상태로 있어야 해지신청이 가능해집니다.  저처럼 몰라서 2번 연락을 하는 실수를 하지 마시고요.

 

ISA 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 일반형은 200만 원까지, 서민형은 400만 원까지 가능하고. 그 이상의 추가수익은 분리과세(9.9%)가 적용이 됩니다. 만약 만기일 전이라도 의무가입기간 3년이 지났다면 자신을 모두 팔아서 해지를 해도 세제혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA  만기 자금은 연금계좌에 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 단 만기일부터 60일 이내이며. 연금계좌에 있는 금융사에 ISA 만기자금을 납입한다고 신청을 해야 합니다. 확실한 세금혜택을 받기 위해서는 본인이 사용하고 있는 증권사에 문의를 해보세요.

 

참고로 주식이나, ETF를 매도하면 돈은 이틀 후에 계좌로 들어옵니다.

 

KB증권 ISA 해지 절차

 

KB증권앱 마블을 실행합니다. 로그인을 해서 연금. 상품 메뉴에서 ISA로. ISA 관리하기로 갑니다. 중개형 ISA 만기 전 해지가 있는데. 앱에서는 ISA 해지신청이 불가능합니다. KB증권 PRIME 고객센터 1566-0055로 전화를 걸어야 합니다.

 

상품 메뉴에서 ISA 관리로 이동.

 

 

 

 

만기 전 해지는 앱에서 가능하지만 만기 후 해지는 유선으로 가능합니다.

 

해지 예상 세금을 조회할 수 있습니다.  분리과세가 적용되는 구간을 확인.

 

만기가 되었으므로 직원 연결을 누르면 고객센터로 연결이 됩니다.

 

고객센터 연결 후.  0번을 눌러서 직원 상담을 신청합니다. ISA 계좌 해지신청을 하려 한다고 알리면 확인 후. 추가 연락이 갈 거라고 알려줍니다. 기다리면 고객센터에서 연락이 옵니다. 해지 시 납부하게 되는 세금을 알려주고, 보유하고 있었던 주식의 권리도 알려줍니다. 종합위탁계좌로 입금을 받는다고 했습니다. 만약 ISA 계좌만 있다면 종합위탁계좌 를 하나 만들어 놓고 해지 신청을 하기를 추천합니다.

 

해지를 하게 되면 ISA 계좌 내의 예수금을 이체하라고 합니다. 이체를 하려고 하니. ARS 인증을 하라고 해서 상담원과 전화 연결을 끊어야 했습니다. 대신 상담원이 카카오톡으로 계좌 없애기 링크를 보내주었습니다. 지시대로 마무리하게 되면 보유하고 있었던 ISA 계좌를 폐쇄하게 됩니다.

 

추가인증 없이 예수금이 곧바로 이체가 된다면. 상담원이 ISA 계좌를 폐쇄시켜 줄 겁니다.

 

카카오톡으로 온 업무가이드 바로가기 터치

 

 

개인종합자산관리계좌를 선택.

 

 

예수금을 이체했기 때문에 모두 0원입니다.

 

 

'위 내용에 동의하며 계좌폐쇄를 진행하겠습니다.' 진행시켜!

 

계좌폐쇄가 완료.

 

카톡으로 온 알림

 

KB증권 ISA 만기 후기

 

ISA 계좌 만기 후 폐쇄. 어려운 건 없죠. 계좌내의 자산을 모두 팔고. 증권사에 연락을 해서 해지 및 폐쇄신청을 하면 됩니다. ISA 후기를 보니까. 어떤 증권사는 해지를 하기 위해서 지점에 방문을 해야 한다고 합니다. '아니? 요즘 시대에 지점을 방문해야 한다고? 🥴은행 보다 지점수가 적은 증권사인데?' 

 

확인을 해 볼 필요가 있습니다. 본인이 이용 중인 증권사가 해지 시 방문을 요청한다면 만기 전에 계좌를 옮겨 버리세요. ISA는 이사가 가능합니다. 증권사마다 옮기기를 권유하면서 이벤트도 많이 하니까. 적당한 증권사를 찾아서 이전시키면 되겠습니다. 아마도. 과거에 되지 않았더라도 지금은 대부분 유선으로 되지 않을까요? 직접 오라는 건 말이 안 되는데...

 

3년이면 짧다면 짧고, 길다면 긴 시간인데. 다행히 그 시간 동안 투자는 플러스로 마무리했습니다. 평균적인 수익률을 추종하는 보수적인 투자, 상대적으로 안전한 지수추종 전략을 사용해서 성과가 있었습니다. 처음 설정을 했던 대로 적립식으로 투자를 했고, 미국시장에만 집중을 했던 게 좋은 결과였습니다.

 

다 알겠지만, 그동안 코스피는 부진했습니다. 요즘에서야 다시 뜬다고 하는데. 해외투자로 성과를 거둔 사람들이 만족을 할지 모르겠습니다. 일반 투자자에게는 코리아 디스카운트 보다 코리아 투자 PTSD 가 더 문제가 아닐까? ISA 만기를 경험해 보니. 역시 투자는 꾸준히 우상향 하는 미국에, 나스닥과 S&P 500에 해야 한다는 생각이 들기는 합니다. 물론, 최근에 미국시장에 많이 오른 것 같아서 약간 고민이 되기는 합니다. ( 조금 쉬어가야 하나?🧐 ) AI 분야도 거품이 끼어 있는 것 같기도 하고. 곧 재투자를 하지 않을까 합니다.

 

ISA 투자 종목별 성과와 후기는 이 글과 별도로 해볼 예정입니다. 투자에 대한 생각과 잡담도 써 볼 계획이고요. 투자후기는 댓글에 남겨 보겠습니다. 🤗

 

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본문에 업급한 추가 내용을 소개합니다.
ISA 계좌에 취한 전력과 성과는?플러스가 난 종목과 마이너스가 난 종목은?
국장에 투자를 하지 않았던 이유.https://newnegna.blogspot.com/2024/07/24-isa-2024-report.html

ISA 계좌. 3년 투자 결과와 성과 분석 해보니 결론은 뭐다?

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